지구에서 가장 가치가 있는 물질은 금입니다. 많은 사람들이 다이아몬드로 알고 있는데 다이아몬드는 예쁜 것을 제외하면 사실 광물로 큰 가치가 없습니다.
특히 투자 목적이면 다이아몬드를 투자하는 것은 매우 멍청한 짓이고 무조건 금을 투자해야 합니다. 하지만 알아야 할 것과 단점, 수수료와 세금이 크기 때문에 똑바로 알고 투자를 해야 합니다.
금 투자를 하고 싶은 분들은 이 블로그에서 모든 정보를 얻어 갈 수 있을 것입니다.
금
한국인 중에 금을 모르는 사람은 없을 것입니다. 하지만, 금을 투자하는 사람도 거의 없습니다. 목걸이나 반지로 만들어서 파는 금은방 사장님을 제외하면 KRX나 은행에서 실물 금을 증권으로 투자하는 것도 잘 모릅니다.
과거에는 금이 달러나 유로화 같은 화폐보다 더 높은 가치와 신뢰를 가지고 있었기 때문에 사람들은 금을 가지고 거래를 했습니다. 하지만 최초의 뱅크런이 금을 보관하고 대출을 하던 곳에서 발생을 하며 금의 신뢰도가 무너지는 첫 번째 사건이 되었습니다.
그 이후에 금본위제가 폐지 되며 더 이상 금은 광물적인 가치만 가진 채로 판매가 되었습니다. 그러나, 오늘날 금은 매년 오르는 상품이 되었고 달러는 매년 가치가 떨어지는 상품이 되었습니다.
이런 이유는 거시적인 경제와 미국의 달러 패권 유지를 위한 무역 적자 등 일반인 수준에서 너무 어려운 내용이 많고, 너무 방대합니다. 그래서 오늘은 금 가격이 계속 오르는 이유만 알아봅시다.
차트
매년 오르고 있다고 하여도 과언이 아닙니다. 아래는 수익률입니다.
- 2012년부터 지금까지 47% 상승
- 1년에 3.91% 상승
비트코인이나 주식처럼 폭발적인 상승을 가지고 가는 상품은 아닙니다. 하지만 꾸준하게 상승과 가치를 유지하는 장점이 있습니다.
시세가 계속 오르는 이유
금 가격은 공식이 있습니다.
- 달러가 하락하면 금 가격이 오른다.
- 달러가 상승하면 금 가격이 내려간다.
현재 두 번째 규칙을 따르지 않습니다. 왜 이렇게 된 것일까요? 이를 알아보기 위해서는 어디에 쓰는지 알아야 합니다.
공업적으로 금은 도금에 많이 사용합니다. 부식에 강하고 전기가 잘 통하기 때문에 우리의 스마트폰에도 금이 들어가 있습니다. 즉, 금이 없이는 고부가치인 반도체, 아이폰 등을 만들 수 없는 것이죠.
기준금리가 올라가며 달러의 가치가 상승을 했습니다. 하지만 바이든 정부에서 달러를 계속 찍어서 풀었기 때문에 사람들은 엄청난 신규 산업(AI)을 만들었고 거기에 금이 여전히 필요합니다.
지금의 달러 가치가 상승을 하고 있음에도 금 가격이 여전히 오르는 것은 미국 산업 자체가 매우 건강하다는 신호입니다.
2025년에서 2030년까지 경기 침체가 온다고 하여도 금 시세 전망은 여전히 긍정적입니다. 지속적인 AI 투자에 금이 필요하고 반도체 생산에 금이 필요하기 때문입니다.
인플레이션 헷징 수단이다.
인플레이션이 오르면 금의 가격도 같이 오릅니다. 인플레이션이라는 것이 화폐의 가치가 떨어지는 것인데 이때 광물이나 다른 물질의 가치는 올라가기 때문이죠.
쉽게 말해서 인플레이션이 10%가 발생하면 1달러는 0.9 달러의 힘만 낼 수 있습니다. 하지만 금은 1금이 1.1금의 힘을 낼 수 있습니다. 그래서 부자들이 금을 투자하는 것입니다.
시세 단위 (한국, 미국)
금은 국제적인 원자재 상품이기 때문에 최소한 미국의 단위와 시세를 볼 수 있어야 합니다. 아래 정리를 했으니 꼭 기억하길 바랍니다.
한국 기준으로 금의 수량 단위는 1돈입니다. (3.75g)
- 11월 14일 금 1돈 시세는 434,550원입니다.
미니금 1g 기준 시세는 115,880원입니다.
미국은 금의 수량 단위가 1온즈이고 달러로 나타냅니다. (1온즈 = 28.3495g (7.559돈)
- 11월 14일 금 1oz 시세는 2,560.59 달러입니다.
시세 보는 방법
가장 정확한 것은 KRX 금 거래소에 가서 보는 것입니다.
종로에 있는 금은방도 KRX 금 시세를 기준으로 매입/판매를 하고 있습니다. 이를 참고하길 바랍니다.
투자 방법
금을 투자하는 방법은 크게 3가지가 있습니다.
- 금은방에서 실물 금 보유
- 금 통장으로 투자 (은행 VS 증권사)
- 금 ETF 또는 펀드로 투자
이 중에서 가장 추천하는 방법은 금 통장을 만들어서 증권사에서 투자를 하는 것입니다. 이를 KRX 금 투자라고 부릅니다.
대체로 디시에서 ‘금을 투자하지 마라’고 말하는 사람들은 금 통장, 금 ETF로 인해서 엄청난 수수료와 세금 폭탄을 맞았기 때문입니다. 아래 방법을 보면 세금 없이 투자할 수 있는 좋은 방법이 있습니다.
금은방
장점
- 실물 금 보유 가능 (장신구로 사용 가능)
- 보유세와 상속세가 없다.
- 선물로 사용 가능
- 필요한 경우 현금화 가능
금 투자를 위해서 금은방을 가는 것은 실물 금을 보유할 수 있는 장점이 있습니다. 증권으로 보유를 하는 것보다 직접 보유를 하면 안정감이 생기고 장신구로 사용할 수 있습니다.
그러나 이를 제외하고 모두 단점입니다.
단점
- 부가가치세 10%가 붙는다. (세금)
- 세공비 5% 이상 붙는다. (금은방에서 받는 마진)
- 도난, 분실의 위험이 있다.
- 금은방마다 시세가 다르다. (KRX 금 시세를 따르지 않는 금은방은 가면 안됩니다.)
우선 부가가치세 10%가 붙습니다. 33만 원에 금을 구매하면 본인이 가진 금의 가치는 30만 원으로 10% 감가가 바로 됩니다. 또 세공비가 있기 때문에 투자로 좋지 않습니다.
금은방에 최고가 매입이라고 적혀 있지만 이들은 마진을 붙여서 실제로는 KRX 금 시세 이하로 매입을 하기 때문에 이런 곳은 가면 안됩니다. 종로에서 KRX 금 시세로 판매하는 깨끗한 곳을 가길 바랍니다.
금 통장
은행에서 금 통장을 만들면 투자를 할 수 있습니다. 하지만 강력하게 추천하지 않습니다. 장점이 전혀 없고 단점만 있습니다.
- 은행 고시 환율로 거래를 하기 때문에 KRX 금 시세보다 비싸다.
- 수수료도 1%가 붙는다.
금은방처럼 부가가치세는 없지만 애초에 KRX 금 시세도 아니고 수수료가 1%나 붙으니 투자를 시작하면서 바로 손해를 보게 됩니다.
가장 추천하는 방법은 증권사 금 통장입니다. 특히 한국투자증권을 추천 드립니다.
- 수수료 0.25% 발생 (주식 매도 세금과 동일)
- 부가가치세, 양도소득세가 없다. (세금이 없다)
- KRX 금 시세를 가지고 거래를 함
- 증권 거래지만 실물 금에 소유권을 거래하는 것
- 100g 이상 보유 시 실물 금 인출 가능 (단! 부가가치세 10% 발생)
- 주식과 똑같은 UI로 금을 거래할 수 있다.
증권사 금 투자는 장점밖에 없습니다.
한국투자증권 금투자 방법
한국투자증권 메뉴 – 금현물 – 금현물 현재가로 접속하면 투자를 할 수 있습니다.
사진처럼 주식과 똑같은 형태로 투자를 할 수 있습니다. 금 선물 거래가 아닌 현물 거래로 괴리율이 없습니다.
- 거래 단위 1g
해당 투자의 거래 단위는 1g이고 상품명이 ‘금99.99_1kg’입니다. 절대 헷갈리지 말길 바랍니다.
금 ETF, 금 펀드
금을 투자하는 ETF는 2개 정도 상장이 되어 있습니다. KODEX와 TIGER에서 운용 중이죠. 그러나 알려드릴 생각은 없습니다. 왜냐하면 금을 ETF로 투자하는 것이 가장 세금을 많이 내는 멍청한 투자기 때문입니다.
- ETF는 매매차익에 대한 양도소득세를 15.4% 내야 합니다.
금을 100,000원에 샀다고 하여도 매매 차익에 대해서 15.4%의 큰 세금이 붙기 때문이 위에서 알려준 한국투자증권 KRX 금 투자를 하길 바랍니다.
금 펀도 마찬가지 입니다. 굳이 추천을 하지 않습니다. 애초에 펀드는 수수료가 매우 비싸며 이를 아깝지 않을 정도의 고수익을 주는 펀드가 아니면 투자할 이유가 없습니다.
금 시세 전망
여러분이 가장 궁금해 할 내용은 2025년 금 시세의 전망일 것으로 예상합니다. 금이라는 광물은 매우 복합적으로 다양한 요인에 의해서 가격이 움직입니다. 아래는 그 요인입니다.
- 전문가들은 2,810 달러 이상으로 올라갈 것을 이야기합니다.
- 금은 지정학적 리스크, 인플레이션에 따라서 크게 움직입니다
- 달러의 가치가 떨어지거나 신뢰도가 무너지면 금의 가치가 올라 갑니다.
- 경제가 침체되면 금 가격은 하락합니다.
우선 트럼프 정부에서 가지고 있는 기조는 달러를 회수하는 기조입니다. 달러를 회수하게 되면 세계적으로 달러 지배력이 약해지기 때문에 자연스럽게 금을 투자하게 됩니다. 같은 이유로 미국과 적대적인 국가는 금을 많이 보유를 하고, 비트코인에 많은 투자를 합니다.
조만간 경기 침체를 예측하는 사람들이 있습니다. 2022년부터 경기 침체를 이야기하고 있는데 아직도 이야기를 하기에 신뢰도가 매우 낮지만 경기 침체가 되면 금을 사용할 공장이 줄어서 가격이 하락을 합니다.
금 가격이 오른다고 마냥 좋아할 것은 아닙니다. 이는 인플레이션이 생긴다는 증거로 모든 가격이 올라서 상승이 의미가 없어지게 됩니다.
마치며
금 투자 방벙에 대해서 알아 봤습니다. 환율과 연관이 깊기 때문에 여러분은 금을 투자하며 환율에 신경을 꼭 쓰길 바랍니다.
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끝.